机构热议多层次养老保险体系建设

　　随着我国人口老龄化程度不断加深，完善养老保障体系、满足多样化养老需求的重要性日益凸显。10月21日，在2026论坛年会首届保险大会的养老保障主题平行论坛上，业内专家及行业人士就未来建设多层次、多支柱的养老保险体系以及共建养老服务生态展开深入探讨。

　　根据民政部、全国老龄办发布的《2025年度国家老龄事业发展公报》，截至2025年末，全国60周岁及以上老年人口达3.2亿人，占总人口的23.0%。养老金支付与医保支付的压力持续加大。与此同时，庞大的老年群体及其养老保障需求，也为融和养老保险的发展带来新的机遇。

　　“面对规模庞大、具有一定财富积累的老年群体，当前能够满足其养老需求的养老保险产品仍不够丰富，居民储蓄向养老保障资源的有效转化仍有提升空间。”中国社会保障学会会长郑功成表示，构建多层次养老保险体系是发展融的重要环节。面对不同群体多元化的养老保障需求，既要满足有能力群体的养老需求，也要为有养老需求、但能力不足的群体提供保障。

　　针对不同群体的养老保障需求，保险机构已着手推进产品分层设计，探索提供更加多元、精准的养老保险产品与服务。国民养老保险股份有限公司党委秘书、总经理黄涛介绍，针对年轻工程师群体，公司推出了一款名为“以奋斗者为本”的养老保险产品。他表示，工程师群体在20多岁进入职场，但往往在45岁左右就需要离开高强度的工作岗位，因此需要更早地规划养老保障。公司正根据不同群体的风险偏好和收益需求细化产品风险与收益分层，进一步探索差异化养老保障方案。

　　除此之外，保险机构也在养老金领取安排、丰富资金配置策略方式等方面创新产品供给。记者获悉，平安人寿推出的“平安颐享延年（2026）养老年金保险（分红型）”，支持投保人根据合同约定选择养老金开始领取年龄及领取方式，并可选择20年或30年的保证给付期限，为养老资金领取安排提供更多选择。中国人寿养老保险则推出了目标日期为2030年、2040年和2050年的商业养老金产品，按照目标日期设置不同的资产配置策略，并随着目标日期临近逐步降低产品整体风险收益水平，以适应不同人群的养老资金积累需求。

　　然而，资金并不能满足养老的全部需求。面向未来，行业专家认为，应推动养老金融与养老产业深度融合，从而构建更加完善的养老服务生态。

　　“我们最需要改变的，不是设计大面积的产品，而是去创造一个生态圈。”保诚集团大中华区域执行总裁伍燕仪表示，资金能够解决养老生活中的很多问题，但无法覆盖人口老龄化带来的所有需求。尤其是随着人们的年龄增长，健康管理和养老服务等需求日益凸显，单纯提供资金保障并不足以满足老年人的实际需要。她认为，保险业需要建立包含养老、健康和医药等相关产业的生态圈，进一步完善养老服务生态。

　　九州通医药集团创始人、副董事长刘兆年也表示，未来应推动养老金与医疗、医药健康服务相结合，将医疗健康服务融入养老领域，实现各产业的良性互动。