禁用“日利率”“月费率”！个贷综合融资成本“一表看清”

　　融资成本。在此基础上，此番各协会联合发布的《自律规范》进一步落实相关要求，成为行业规范个人贷款息费收取和信息披露、推动个贷息费“阳光化、透明化”的又一重要举措。

　　根据《自律规范》，个人贷款业务明示综合融资成本时，应将正常履约情形下借款人承担的各项息费，参照中国人民公告（〔2021〕第 3 号）采取内部收益率法逐项折算为年化水平，加总计算得出借款人承担的年化综合融资成本，不得使用“日利率”“月费率”等形式替代。

　　行业人士认为，以往部分个人贷款产品以“日利率”“月费率”等方式展示融资成本，容易让借款人产生“低息”错觉，此次明确统一以年化综合融资成本进行明示，有助于提升不同贷款产品之间的可比性。

　　《自律规范》规定，贷款人线上办理个人贷款业务的，应通过单独弹窗方式向借款人展示统一制式的综合融资成本明示表，并设置强制阅读时间。强制阅读时间应足以使借款人充分了解综合融资成本情况，原则上不得低于10秒。

　　相关专家指出，线上贷款申请流程往往较为便捷，消费者容易在快速操作中忽略息费等关键信息，设置强制阅读时间相当于为借款人留出充分了解融资成本的“缓冲区”，有助于保障消费者的知情权，减少因信息展示不足造成的误解。