媒体：理性看待房贷利率市场化差异 不必过度解读

　　近期，部分借款人发现自己的存量房贷利率已降至3%以下，这引起了市场的广泛关注。讨论主要集中在房贷利率是否会进一步下降以及房地产市场供需变化等话题上。

　　实际上，房贷利率降至3%以下并非普遍现象，更多出现在存量个人住房贷款中。这部分借款人之前与银行约定的房贷重定价事项中，在LPR基础上减点较多，随着5年期以上LPR近年来持续下行，其存量房贷利率也随之降低。相比之下，新发放住房贷款的利率仍普遍保持在3%以上，仅有个别城市的外资商业银行能提供低于3%的房贷，但需要借款人在资信方面满足较高条件。

　　目前，我国房贷利率已经市场化，首套房和二套房贷利率不再设置全国层面的政策下限，商业银行可根据借款人的风险状况自主决定利率水平。由于我国房地产市场具有明显的区域性特征，各地经济发展水平、产业结构、人口结构不同，住房供给需求也各异，因此房贷利率“因城而异”属于正常现象。

　　近期出现的房贷利率降至“2字头”现象，是部分地区的个别商业银行在房贷利率市场化的背景下采取的市场化行为，无需过度解读。根据中国人民银行最新数据，今年6月新发放个人住房贷款利率约为3.1%，与上年同期基本持平。一些银行通过低利率吸引优质客户，以稳定市场份额。

　　从长期来看，房贷利率走势受5年期以上LPR走势及房地产市场供需变化影响。当前大多数房贷利率与5年期以上LPR挂钩，若后者变动，房贷利率也会随之调整。此外，一系列政策推动下，今年上半年我国房地产市场出现积极变化，如一线城市商品住宅销售价格环比连续4个月上涨，全国商品房待售面积连续4个月下降，二手房交易活跃度提高，房地产市场预期有所改善。

　　当前，个人住房贷款的资金价格仍保持在低位。部分地区还推出了房贷贴息政策，以减轻购房者的财务负担，例如对在一定时间段内完成“卖旧买新”的购房者给予贷款贴息，对使用公积金和商业贷款购买首套新建商品住房的青年人才给予贷款贴息等。