贷款逾期罚息以后能商量了 罚息规则走向市场化。6月5日，中国人民银行发布《人民币存贷款利率管理规定（征求意见稿）》，旨在进一步建立健全存贷款利率管理体系，并对逾期罚息等条款进行了修订。1999年中国人民银行曾印发《人民币利率管理规定》，以有效发挥利率杠杆对宏观经济的调节作用。然而，随着利率市场化改革不断推进，原有的《利率规定》已不能完全适应新形势、新任务和新要求，因此需要进一步完善。
本次出台的征求意见稿共四章二十九条，详细规定了适用范围、存贷款的计结息规则、利率换算和计息公式，以及中国人民银行及其分支机构、金融机构的职责等事项。征求意见稿明确了中国人民银行与金融机构在存贷款利率方面的职责，强调金融机构需根据央行的有关规定和商业原则自主确定存贷款利率。此外，市场利率定价自律机制将对金融机构自主确定的存、贷款市场利率进行自律管理，维护市场竞争秩序，促进市场健康发展。
征求意见稿整合了其他规章或文件中各类型存贷款计结息规则，包括个人存款、单位存款、通知存款、大额存单、个人住房公积金存款、准备金存款、短期贷款、中长期贷款、个人住房贷款和贴现等。针对利率换算和计息公式中存在的纠纷，征求意见稿明确将“利率＝年利率÷360”的规则修订为“年利率＝日利率×365（闰年为366）”，并新增复利情况下利率换算及计息公式的相关规定。
关于逾期贷款的罚息规则，征求意见稿提出，逾期贷款从逾期之日起按罚息利率计收利息，罚息利率、计息方式和宽限期可由借贷双方协商确定。此前的规定是逾期贷款罚息利率为原贷款利率水平上加收30%至50%，未按合同约定用途使用借款的贷款罚息利率为原贷款利率水平上加收50%至100%。这一修订赋予金融机构和借款人更大的自主定价空间，使罚息条款能够更精准地反映不同借款人的信用状况、违约风险及逾期原因。但也有专家建议增加公平原则和诚实信用原则的要求，明确罚息不得显著超出违约造成的实际损失，以实现协商自由与消费者保护间的平衡。
对于高息揽储等不正当手段，征求意见稿首次通过制度明确禁止，包括但不限于通过违规手工补息、突破市场利率定价自律机制相关自律约定、存贷挂钩等方式吸收存款，扰乱存款市场竞争秩序。这提醒银行不能通过贷款资源、授信条件或融资价格来变相吸收存款。贷款逾期罚息以后能商量了 罚息规则走向市场化