民营银行异地存款收紧落地：线上二类卡严审身份

　　民营银行异地存款收紧落地：线上二类卡严审身份。近日，多家地方性民营银行通过限制异地开户、发送存款拦截弹窗、发布业务公告等方式，对异地存款加强限制。据不完全统计，已有14家机构明确叫停或限制个人“异地存款”相关业务，包括上海华瑞银行、天津金城银行、温州民商银行、重庆富民银行、湖南三湘银行、福建华通银行等。目前存量业务不受即时影响，但需按照监管时间表完成处置。

　　线上渠道二类卡严格本地认证，线下开卡不受影响。已持有一类银行卡的存量客户可正常存续使用，未开立一类账户的客户，可前往线下网点开立账户，基本不受地域限制。“异地存款”主要影响的是线上渠道开户的二类卡，用户需要执行“5选3”本地客户判定标准，身份证地址、常住地、主要业务经营地、手机号码归属地、设备定位5项中满足3项。被认定为本地客户后，方能办理存款业务。

　　并非所有民营银行都采取一刀切措施。其中微众、网商、新网、亿联4家持有全国性互联网银行牌照，可依法全国开展线上存贷款业务，不受属地化限制。武汉众邦银行目前被实施接管，汉口银行将依法依规承接众邦银行相关资产、负债、业务和人员。

　　从实际测试情况来看，“5选3”本地认证似乎已成为民营银行二类卡存款的标准。此前天津金城银行公告，10月15日起将逐步暂停向非天津客户新增销售个人存款产品。目前，进入该行APP存款选购页面购买产品时，会弹出限制提示：“为落实属地化战略，我行个人存款业务将主要服务于天津客户，您暂不满足天津客户判定标准。”在无锡锡商银行APP试图存入一笔3年期存款时，也会弹出类似提示，并说明了本地客户的判定逻辑：综合参考身份证地址、居住地址、工作单位地址、手机号归属地、设备GPS定位信息。当上述5项中任意3项指向江苏省内时，即视为符合本地客户条件。