大额存单告别统一定价 差异化利率成新趋势

　　近期，多家银行推出面向私人银行客户、新客、代发工资客户的专属大额存单，利率较普通大额存单有所上浮。部分银行还结合属地经营特点，发行区域限定类大额存单。不同于过去统一起存门槛和统一利率的标准化供给模式，“不同客群、不同利率、差异化门槛”正成为大额存单市场的新特征，银行存款经营思路也随之转变。

　　银行推出客群专属大额存单主要是因为当前银行净息差处于历史低位，负债管理从规模导向向客户价值导向转变，反映出银行客户经营策略正在经历深度结构性调整。

　　过去大额存单多为标准化产品，所有满足20万元起购条件的客户均可认购。现在，大额存单供给模式已明显转变，在售产品呈现清晰的客群分层特征：多款产品标注专属客群标签，同期限产品面向不同客户设置差异化准入资格，部分定向客群产品利率高于无门槛普通大额存单。

　　浦发银行App显示，该行将同为20万元起存、3年期的大额存单拆分为多款定向客群专属产品，准入范围涵盖私人银行客户、代发工资客户、30天内新开户客户、邀新客户、资产提升客户等。购买这类产品的客户需通过身份校验，达标后可购买年化利率1.75%的3年期大额存单。

　　工商银行App也有一款仅限教师客群购买的3年期大额存单，年化利率为1.55%，起存金额20万元。另有同期限大额存单年化利率同样为1.55%，但起存门槛提升至100万元，面向高端客群。

　　南京银行结合属地经营特点，发行区域限定类大额存单。例如，其在售3年期大额存单分为三类，起存金额均为20万元，面向客群有所不同，年化利率也有差异。无客群限制的普通版3年期大额存单年化利率为1.75%；面向北京、上海、杭州客群的3年期大额存单年化利率为1.79%；江苏客群专享的3年期大额存单年化利率为1.78%。