央行最新数据显示，截至2026年二季度末，全国信用卡和借贷合一卡存量为6.77亿张，较年初净减少近2000万张。若将时间轴拉长，这一数字较2022年三季度8.07亿张的历史峰值已累计减少约1.3亿张。这意味着，短短四年间，平均每天有超过9万张信用卡从市场消失。
面对这组触目惊心的数据，简单的消费降级或年轻人抛弃信用卡已不足以概括全貌。从专业视角来看，这并非行业的溃败，而是一场由监管引导、银行主动为之的战略性刮骨疗毒。中国信用卡行业正在彻底告别以卡量论英雄的草莽时代，迈向存量博弈与精细化运营的新周期。
过去十年，银行信用卡业务深陷跑马圈地的惯性，发卡量是KPI的核心。但睡眠卡占比过高、资源浪费、风险潜伏成为顽疾。2022年信用卡新规落地，明确要求长期睡眠卡占比不得超过20%，且不得以发卡量作为单一考核指标。这把政策剪刀直接剪断了银行对僵尸卡的执念。
数据显示，今年上半年，国有大行成为压降主力。工商银行与建设银行半年内各减少了约200万张信用卡，平安银行流通户数也减少了84万户。各行财报中频繁出现的压降低效卡片、清理睡眠卡已不再是公关话术，而是实打实的经营动作。这并非银行在失去客户，而是在主动优化客户结构，挤出规模泡沫。