中国人民银行等三部门近日发文，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，并自2026年1月1日起施行。此举旨在预防和遏制洗钱和恐怖融资活动。
中国人民银行、金融监管总局、中国证监会联合对外公布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，指导金融机构合理、有效开展客户尽职调查等行为。该办法要求金融机构勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份。根据客户特征和交易活动的性质、风险状况，金融机构需采取相应的尽职调查措施。对于较高洗钱、恐怖融资风险的情况，应采取强化尽职调查措施，必要时可采取与风险相匹配的洗钱风险管理措施；而对于较低风险情况，则可根据情形采取简化尽职调查措施。
此外，金融机构还需保存客户的各类身份资料，包括记载客户身份信息、受益所有人信息以及反映金融机构开展客户尽职调查工作情况的各种记录和资料。同时，金融机构还应保存每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。三部门发文规范金融机构客户尽职调查 加强反洗钱措施